Мой дом эксперт Ждем лучших времен или все-таки нет? Плюсы и минусы (в том числе неочевидные) досрочного погашения ипотеки

Ждем лучших времен или все-таки нет? Плюсы и минусы (в том числе неочевидные) досрочного погашения ипотеки

Экономисты и риелторы поделились на два лагеря

С «хороших времен» появилась привычка досрочно гасить ипотеку. Но стоит ли это делать при нынешних ежемесячных платежах?

Источник:

Многие предпочитают досрочно гасить ипотеку, как только появляются свободные деньги. Такие советы дают консультанты, а тенденцию подтверждают игроки рынка недвижимости. Вот только с нынешними ежемесячными платежами повышенная оплата может показаться нелогичной: когда-нибудь ставки снизятся, можно будет сделать рефинансирование и платить намного меньше. Или нет? Вместе с экономистами и риелтором наши коллеги из 74.RU разбирались в вопросе.

Платим по минимуму и ждем лучших времен

Какие сейчас исходные данные? Процент по ипотеке нередко оказывается выше 20. За крохотную однушку ежемесячный платеж насчитает около 55 тысяч рублей. За небольшую двушку — почти 65 тысяч.

Если кто-то взял ипотеку на таких условиях, то вносить досрочные платежи противопоказано, считает директор Центра конъюнктурных исследований Института статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ Георгий Остапкович.

— Нужно сейчас по максимуму тянуть с расплатой. У нас граждане любят раньше времени расплачиваться. Вы лучше положите деньги под депозит. И с этих процентов потом вовремя рассчитывайтесь. Если есть свободные деньги, конечно. Нужно банковскую мобильность проявлять, — подчеркнул Георгий Остапкович.

Иными словами, ежемесячные платежи сейчас высокие, и досрочное погашение будет отталкиваться от этих высоких цифр. В итоге в банк придется носить деньги, несопоставимые с жильем, за которое их платят. Однако когда-нибудь ключевая ставка может снизиться, и тогда можно будет сделать рефинансирование, получив нормальный ежемесячный платеж.

«Ипотека — это дамоклов меч»

С такой позицией не согласен экономист, директор Института проблем глобализации Михаил Делягин.

— Да, действительно, если процентная ставка снизится, можно будет сделать рефинансирование и платить меньше. Но до конца года процентная ставка снижаться не будет точно. В ближайшее время она будет такой же либо будет расти, — уверен экономист.

Это сухой взгляд на экономику и факты. Но есть, по мнению Михаила Делягина, и житейская, субъективная сторона вопроса.

— Психологически сложно держать деньги в неприкосновенности. Возникает много соблазнов, много возможностей. Нужна большая сила воли, чтобы не снять деньги со счета и не использовать их на эмоциональные траты. При этом нет никаких гарантий, что в течение 5–10 лет у человека сохранятся благоприятные условия жизни, — считает экономист.

У досрочного погашения ипотеки есть и другая цель, не прописанная в учебниках по экономике, — снижение груза, который давит на плечи.

— Ипотека — это дамоклов меч, который постоянно висит над человеком. Если есть возможность гасить ее досрочно, то, конечно, нужно это делать. Вы будете снижать груз, который на вас давит, — отметил Михаил Делягин.

«Когда снизят ставку? Через год, два, больше?»

Директор агентства недвижимости «Дворецков Про» Максим Дворецков поделился наблюдением из практики: почти все стараются досрочно гасить ипотеку при первой же возможности. И он такое решение поддерживает.

— Когда эти изменения [снижение процентной ставки] произойдут? Через год, два, больше? Пока неизвестно. Получается, лучше постепенно снижать свою долговую нагрузку, чем оттягивать ее до лучших времен, — считает Максим Дворецков.

Что касается идеи положить свободные деньги на депозит вместо досрочного погашения ипотеки, то всё зависит от того, как появились эти свободные деньги. Варианта два: единоразово возникла большая сумма (наследство, выплаты и т. д.), либо постоянный доход стал выше, например подняли зарплату.

— В первом случае я бы подумал, что нужно положить эту большую сумму на депозит в банк, сохранив прежний ежемесячный платеж по ипотеке. Но если у вас увеличилась зарплата — вы стали получать больше, условно, на 20 тысяч — то депозит может оказаться не очень-то и выгодным, — отметил директор агентства недвижимости.

Дело в том, что для открытия вклада с высоким процентом нужна приличная сумма. Она, как правило, редко есть на руках целиком и сразу. То есть придется копить несколько месяцев. И за это время, вероятно, лучше бы внести побольше денег на досрочное погашение кредита.

В завершение все эксперты отметили, что рассуждать обо всём этом нужно с учетом всестороннего повышения цен. Космические ежемесячные платежи, которые мы видим сегодня, в течение срока ипотеки фактически будут становиться меньше.

— В перспективе 10 лет — совершенно точно. Раньше платеж в пределах 15 тысяч казался сильно большим. Сейчас столько все были бы рады платить, — заключил Максим Дворецков.

При появлении свободных денег стали бы досрочно гасить ипотеку?

Да
Да, но только при низком ежемесячном платеже
Нет
ПО ТЕМЕ
Лайк
LIKE0
Смех
HAPPY0
Удивление
SURPRISED0
Гнев
ANGRY0
Печаль
SAD0
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
Комментарии
0
Пока нет ни одного комментария.
Начните обсуждение первым!
ТОП 5
Мнение
Черное или Красное? Туристка сравнила отдых в Анапе и Египте
Анонимное мнение
Мнение
«Дурят с первого же шага». Россиянка рассказала о своей поездке в Египет
Анонимное мнение
Мнение
«Тот самый S.T.A.L.K.E.R с тупыми болванами». Журналист потратил более 30 часов на игру, которую все ждали 14 лет, — впечатления
Даниил Конин
журналист ИрСити
Мнение
«Черные унитазы и протухшая посуда». Журналистка ушла в клинеры и рассказывает о секретах и ужасах новой работы
Анонимное мнение
Мнение
«Даем друг другу в долг»: как раздельный бюджет помогает не грызться с женой. Откровенный монолог мужа
Анонимное мнение
Рекомендуем
Объявления