Авто в кредит: не так все просто

Купить в кредит автомобиль с начала января стало сложнее. Покупатели жалуются на отказы банков выдать им необходимую для покупки сумму. Например, «Урса банк» не выдает автокредиты уже с 20 декабря. Об этом сообщил сотрудник call-центра банка, предложив взять потребительский кредит под 21% годовых. До последнего времени ставка банка была 10,99% в рублях, но в начале декабря 2007 года поднялась до 18%. «Урса банк» решение не комментирует, но сотрудник банка объяснил это пересмотром подходов к рискам.

Условия или процедуру выдачи автокредитов ужесточило большинство российских банков, рассказывают дилеры. «Ставки подняли единицы, но все стали строже подходить к заявкам, и время принятия решения увеличилось», – объяснил менеджер автосалона Лилия Тохбиева. – Покупатели не могут получить автокредит и уходят. Таким образом, из-за оттока потенциальных клиентов снижаются продажи. Нам представители банков никак не объясняют сложившейся ситуации».

«Ни о каких изменениях в процессе оформления кредита на автомобиль мы не можем вам сообщить, – ответили на наш вопрос в офисе «РусФинанс банка», – если вы хотите приобрести машину, то вопрос о предоставлении или отказе принимается только после рассмотрения нами всех ваших документов и условий покупки. Также этот вопрос зависит от марки автомобиля и его стоимости. Больше никаких комментариев».

По мнению аналитиков, в ближайшее время основная часть банков поднимет нижнюю границу ставок по долларовым кредитам, что связано с удорожанием иностранного фондирования и сложностью его привлечения. По мнению специалиста «Альфа-Банка» Сергея Силантьева, если сложности с ликвидностью продолжатся, это может вылиться в повышение ставок по долларовым кредитам, но он надеется, что дилеры компенсируют это скидками. «Волна кризиса на мировых финансовых рынках, связанных с ипотечным кризисом в США, докатилась и до России», – считает Сергей.

В августе 2007 года начались проблемы на рынке ипотеки, в сентябре кризис ликвидности докатился и до рынка автокредитов. Основными характеристиками кризиса является отказ заемщикам в предоставления кредитов и перенос сроков выдачи кредитов по уже одобренным сделкам. Только ряд банков заявил о приостановке программ кредитования, в большинстве же своем банки официально не заявляют о прекращении выдачи автокредитов и продолжают принимать заявки на.

«Продажи в январе, конечно, снизились, – заявил менеджер автосалона Александр Денисов. – Но я думаю, что судить по январю о снижении покупательского спроса пока рано. Все-таки новогодние праздники дают о себе знать, в начале года у всех трудности с финансами. Ясная картина будет только весной. Ближе к дачному сезону, когда мы испытываем ажиотажный спрос на недорогие автомобили. Вообще у нас в салоне можно оформить кредит в 14 банках. Поэтому, хотя продажи и снизились, я считаю это естественным процессом».

Вероятные трудности

Итак, с чем может столкнуться покупатель, который задумал приобрести машину в кредит:

Во-первых, с отказом в выдаче кредита из-за отсутствия в банке денег. Такая ситуация особенно болезненна будет тем покупателям, кто планирует купить новый автомобиль и делает предоплату перед поставкой в два-три месяца и более. При отказе банка или банков, с которыми работает автосалон, в предоставлении кредита покупатель не сможет выкупить пришедший автомобиль, но сможет потерять часть сделанной предоплаты.

Во-вторых, даже полученное кредитное решение не гарантирует покупателю способность банка выдать деньги через три месяца, когда приедет автомобиль. Это связано с тем, что банки выдают деньги только при их наличии, в то время как сейчас никто не возьмется сказать, как будет развиваться кризис ликвидности и сколько времени он продолжится. Ситуация идентична первой и ведет к потере денег покупателем из-за невозможности выкупить автомобиль, так как банк не выдаст кредит.

Как обезопасить себя

Подавайте документы на кредит и оформляйте кредитное решение вне автосалона, чтобы не быть привязанным к конкретному продавцу автомобиля, и, желательно, сразу в нескольких банках, чтобы увеличить вероятность получения положительного кредитного решения. В этом случае может помочь и сэкономить время кредитный брокер.

Выбирайте автомобили, имеющиеся в наличии, чтобы можно было купить автомобиль сразу после получения кредитного решения.

Обратите внимание на рынок автомобилей с пробегом, так как большинство авто здесь продается автосалонами или частными продавцами, у которых они имеются в наличии.

Запаситесь большим размером собственных средств для покупки автомобиля в кредит от 20%, так как банки в первую очередь будут отказывать заемщикам без первоначального взноса или с минимальным первоначальным взносом.

Не откладывайте покупку автомобиля в кредит, так как сейчас идет коррекция на рынке, и сокращение количества банков, выдающих автокредиты, приведет к увеличению кредитных ставок.

Относительно того, является ли сложившаяся ситуация на банковском рынке предвестником полномасштабного банковского кризиса: думаем, что пока нет, текущие проблемы ликвидности банки преодолеют, вопрос только в том, сколько времени это займет. В России слишком много еще людей, кто не купил себе иномарку или продукт отечественного автопрома, и никто не захочет отказываться от данной возможности. Единственным следствием кризиса ликвидности на рынке автокредитования станет увеличение кредитных ставок и ухудшение условий.